老後2000万円問題が出たときに私（マクナル）は特に不安は感じませんでした。
それは、ライフプランニングを作成しており自分に必要なお金はいくらくらいなのかをある程度把握していたからです。現状の過ごし方、老後に望む過ごし方によって老後に必要な金額は変わります。
少しでも収入を増やす対応策の一つとして、今回はクレジットカードやポイントを利用した投資信託を販売しているtsumiki証券をご紹介します。
※更新情報は2023年11月6日現在
tsumiki証券のご紹介
tsumiki証券ってなにかしら？
エポスカードで投資信託を購入できる証券会社となります。
何がいいのかしら？
私の事例も交えながらご紹介します。
tsumiki証券とは
下記ブログをご参照ください。
エポスゴールドカードとの相性
tsumiki証券の投資信託は積立の場合、エポスカードでの購入となります。
クレジットカードの通常のポイント付与対象には含まれませんが、年間の利用額としては加算されます。これがエポスゴールドカードとの相性がとてもよい理由です。
通常のポイント付与対象には含まれないと記載しましたが、カード利用とは別途「がんばってるね！ポイント」が付与されます。
1年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.1％
2年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.2％
3年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.3％
4年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.4％
5年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.5％
※5年目以降は0.5％で固定
利用額として含まれるので最大毎月5万×12か月＝60万円分は大きなメリットだと思います。
がんばってるね！ポイント ～HP情報～
つみたてが開始された月を基準に1年ごとに、年間のつみたて金額×0.1％（初年度）～0.5％（5年目以降）のエポスポイントをプレゼントします。
年2回以上積立をしていると5年目以降は毎年0.5％分のポイントが付与されるので通常利用と同様のポイント還元率となります。
tsumiki証券での投資信託の購入方法
前述しましたが、サービスとしてはエポスポイントを使っての投資信託購入とエポスカードを使っての積立投資の2つしか取り扱っていません。
とても分かりやすいので初めて購入する人にもおすすめです。
ポイント投資の購入方法
ポイント投資はメニューから選択して購入するだけなのでとても簡単です。投資信託購入時には「目論見書」の閲覧は必須となります。また、ポイント利用は100ポイント以上で「00ポイント」とそもそも記載されているので100ポイントを使う場合には「1」を入力するだけです。
下記では1,000ポイントずつ3商品を購入した画面となります。
ポイントは全く自分のお金が減らないので気軽にできると思います。
クレジットカード積立投資の購入方法
クレジットカードでの積立投資は取扱商品を選択し、それに対して毎月いくら積み立てるかの金額設定をします。毎月の投資額設定は最低100円～最高50,000円となります。最高額はtsumiki証券で販売している4商品の合計額となります。また、この積立状況により「がんばってるね！ポイント」の状況がわかります。なお、tsumiki証券で販売している商品は 「まるごとひふみ15」以外 は全て積立NISAでの対象商品となっているので積立NISAでの購入も可能です。
私は積立NISAは楽天証券で利用しているのでtsumiki証券では普通に投資信託の購入となります。
マクナルの事例
私はエポスゴールドカードを持ったことによりtsumiki証券での積立投資を2021年5月から始めました。原則、毎月5万円のクレジットカード購入とポイント投資をしていくので、これによる実績をご紹介します。
もしかしたら途中で売ることになるかもしれませんがその時はそこで終わりということで・・・
投資状況 ※2023年11月6日時点
投資の金額規模が「セゾン資産形成の達人ファンド」だけが圧倒できなので評価損益の割合もそれに引っ張られます。しかし、これだけ改善されている中でまるごとひふみ15だけが損失が悪化しているという事実・・・おなじ投資会社の商品である「ひふみプラス」は利益が増えてきて、利益率がアップしてきています。
（前回）投資状況 ※2023年4月24日時点
ひふみプラスが黒字化したのは2021年11月以来です。でもまるごとひふみ15のマイナス10％程度はほとんど改善していません。
がんばってるねポイントの2年目の12か月目が終了したので年間投資金額60万円×0.2＝1,200ポイントが付与されます。3年目は投資額に対して0.3％分のポイント付与となります。
現在クレジットカード払いは24か月なので120万円分となります。評価損益の80,154円だけでなくエポスカードとtsumiki証券を利用していることによるポイント分が37,000円分あるので、現状では120万円の投資に対して9.76％の利益となります。
クレジットカード積立投資実績 ※2023年11月時点
クレジットカード積立投資は「セゾン資産形成の達人ファンド」のみの購入となります。毎月5万円をずっと購入していきます。
- セゾン資産形成の達人ファンド 5万円/月 ※2021年5月～
クレジットカード購入は1商品のみとしています。
ポイント投資実績 ※2023年11月時点
現時点では下記4商品をポイントで購入し運用しています。今後も100ポイント単位で投資信託を購入していきます。
- ひふみプラス 35,900ポイント
- まるごとひふみ15 1,000ポイント
- コモンズ30ファンド 14,100ポイント
- セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 1,500ポイント
全商品の動きがわかるように他の4商品をポイント投資で購入しています。
（参考）ポイント還元率 ※エポスゴールドカードの場合
エポスゴールドカードは通常の還元率は0.5％なのでポイ活をおススメするクレジットカードとしては心もとないです。ただし、条件がそろうとこの還元率が向上します。100万円の利用が前提です。
- 年間100万円以上の利用で10,000ポイント
→100万円の場合が一番還元率がよい。 - エポスファミリー合算で1,000ポイント
- 選べるポイントアップショップ登録
- tsumiki証券での投資信託購入
単純な還元率だけでいえば100万円を超えて使っていくと還元率が悪くなっていきます。
（参考）エポスファミリーゴールド登録
ゴールドカード保持者は2親等以内の人を年会費永年無料でゴールドカードへ招待できます。こちらを利用して誰かを招待することをおすすめします。もしその人が全く使わなくても自分が100万円を利用しているとファミリー合算で100万円となっているので、最低1,000ポイントが付与されます。
100万円＝1,000ポイント付与
妻はずっとゴールドだったので早く対応しておけばよかったなと思いました。
（参考）tsumiki証券での投資信託購入
tsumiki証券で投資信託を毎月5万円購入すると年間60万円分の利用枠が埋まりますのでお勧めです。
1年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.1％＝600ポイント
2年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.2％＝1,200ポイント
3年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.3％＝1,800ポイント
4年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.4％＝2,400ポイント
5年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.5％＝3,000ポイント
※5年目以降は0.5％で固定
私は長期投資としてとらえているのでずっと持ち続けておくつもりですが、投資信託の残高に対してがんばってるねポイントがもらえるのではなく購入額に対してもらえるので、自転車操業的に5万円買ったらすぐに売るということを繰り返すと元手5万円で60万円分の枠を使うこともできるのかなと思います。おススメしませんが・・・
長期投資を前提としてリスクを許容できる範囲の金額で購入すればよいかと思います。
まとめ
世界の金利状況により為替相場が大きく動いています。株価の価格の増減が激しいのであまり気にせずに長期投資は続けていけばいいと思います。上記の記事内にも記載していますが、私はクレジットカードで1銘柄のみを購入しており、その他の銘柄購入は全てポイント投資なのでクレジットカード購入の差分が実質的な利益となります。
tsumiki証券での2024年4月以降の対応方針が変わります。その前に一度全て売却してしまおうと思っています。ルールを読むとそうしないと今後損する可能性があるからです。もしかしたら違うのかもしれませんが、もし認識が違うのであれば書き方が分かりづらいです。
積立投資は長期投資となるので短期的な増減は気にせず続けていきます。
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