老後2000万円問題が出たときに私（マクナル）は特に不安は感じませんでした。
それは、ライフプランニングを作成しており自分に必要なお金はいくらくらいなのかをある程度把握していたからです。現状の過ごし方、老後に望む過ごし方によって老後に必要な金額は変わります。
少しでも収入を増やす対応策の一つとして、今回はクレジットカードやポイントを利用した投資信託を販売しているtsumiki証券をご紹介します。
※更新情報は2021年12月11日現在
tsumiki証券ってなにかしら？
エポスカードで投資信託を購入できる証券会社となります。
何がいいのかしら？
私の事例も交えながらご紹介します。
詳細は下記ブログをご参照ください。
tsumiki証券の投資信託は積立の場合、エポスカードでの購入となります。
クレジットカードの通常のポイント付与対象には含まれませんが、年間の利用額としては加算されます。これがエポスゴールドカードとの相性がとてもよい理由です。
通常のポイント付与対象には含まれないと記載しましたが、カード利用とは別途「がんばってるね！ポイント」が付与されます。
1年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.1％
2年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.2％
3年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.3％
4年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.4％
5年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.5％
※5年目以降は0.5％で固定
利用額として含まれるので最大毎月5万×12か月＝60万円分は大きなメリットだと思います。
つみたてが開始された月を基準に1年ごとに、年間のつみたて金額×0.1％（初年度）～0.5％（5年目以降）のエポスポイントをプレゼントします。
年2回以上積立をしていると5年目以降は毎年0.5％分のポイントが付与されるので通常利用と同様のポイント還元率となります。
前述しましたが、サービスとしてはエポスポイントを使っての投資信託購入とエポスカードを使っての積立投資の2つしか取り扱っていません。
とても分かりやすいので初めて購入する人にもおすすめです。
ポイント投資はメニューから選択して購入するだけなのでとても簡単です。投資信託購入時には「目論見書」の閲覧は必須となります。また、ポイント利用は100ポイント以上で「00ポイント」とそもそも記載されているので100ポイントを使う場合には「1」を入力するだけです。
下記では1,000ポイントずつ3商品を購入した画面となります。
ポイントは全く自分のお金が減らないので気軽にできると思います。
クレジットカードでの積立投資は取扱商品を選択し、それに対して毎月いくら積み立てるかの金額設定をします。毎月の投資額設定は最低100円～最高50,000円となります。最高額はtsumiki証券で販売している4商品の合計額となります。また、この積立状況により「がんばってるね！ポイント」の状況がわかります。なお、tsumiki証券で販売している商品は 「まるごとひふみ15」以外 は全て積立NISAでの対象商品となっているので積立NISAでの購入も可能です。
私は積立NISAは楽天証券で利用しているのでtsumiki証券では普通に投資信託の購入となります。
私はエポスゴールドカードを持ったことによりtsumiki証券での積立投資を2021年5月から始めました。原則、毎月5万円のクレジットカード購入とポイント投資をしていくので、これによる実績をご紹介します。
もしかしたら途中で売ることになるかもしれませんがその時はそこで終わりということで・・・
ひふみプラスはこれまで黒字でしたが赤字になりました。いまはひふみの2つの商品のみが赤字です。
先月初めて赤字になっていましたが、セゾンさんの頑張りでプラスになっています。
クレジットカード積立投資は「セゾン資産形成の達人ファンド」のみの購入となります。毎月5万円をずっと購入していきます。
クレジットカード購入は1商品のみとしています。
現時点では下記4商品をポイントで購入し運用しています。今後も500ポイント単位で投資信託を購入していきます。
全商品の動きがわかるように他の4商品をポイント投資で購入してみました。
エポスゴールドカードは通常の還元率は0.5％なのでポイ活をおススメするクレジットカードとしては心もとないです。ただし、条件がそろうとこの還元率が向上します。100万円の利用が前提です。
単純な還元率だけでいえば100万円を超えて使っていくと還元率が悪くなっていきます。
ゴールドカード保持者は2親等以内の人を年会費永年無料でゴールドカードへ招待できます。こちらを利用して誰かを招待することをおすすめします。もしその人が全く使わなくても自分が100万円を利用しているとファミリー合算で100万円となっているので、最低1,000ポイントが付与されます。
100万円＝1,000ポイント付与
妻はずっとゴールドだったので早く対応しておけばよかったなと思いました。
tsumiki証券で投資信託を毎月5万円購入すると年間60万円分の利用枠が埋まりますのでお勧めです。
1年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.1％＝600ポイント
2年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.2％＝1,200ポイント
3年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.3％＝1,800ポイント
4年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.4％＝2,400ポイント
5年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.5％＝3,000ポイント
※5年目以降は0.5％で固定
私は長期投資としてとらえているのでずっと持ち続けておくつもりですが、投資信託の残高に対してがんばってるねポイントがもらえるのではなく購入額に対してもらえるので、自転車操業的に5万円買ったらすぐに売るということを繰り返すと元手5万円で60万円分の枠を使うこともできるのかなと思います。おススメしませんが・・・
長期投資を前提としてリスクを許容できる範囲の金額で購入すればよいかと思います。
2021年12月はオミクロン株が出てきて世界経済に暗雲が出てきているときになります。株価も世界も日本も大きく下げたことにより様々な影響が出ています。私はこちらのtsumiki証券では投資信託のみなので粛々と積み立てていくだけです。毎月の掛け金5万円のみが私の支出なので、ポイント投資分も含めてtsumiki証券での成果となります。ポイント分を考えるとプラスになってほしいなとは思っています。
気軽にポイント投資ができていいと思います。
ブログを記載していますが、TwitterやInstagramでも投稿をしています。ぜひ感想含めて送ってもらえればありがたいです。下記でお得なポイント獲得のハピタスを紹介していますので記事を読んで頂きもしよければこちらのバナーから登録した方にもポイントが入るのでご検討ください。
皆様のためになるような記事を書いていきたいと思います。