老後2000万円問題が出たときに私（マクナル）は特に不安は感じませんでした。
それは、ライフプランニングを作成しており自分に必要なお金はいくらくらいなのかをある程度把握していたからです。現状の過ごし方、老後に望む過ごし方によって老後に必要な金額は変わります。
少しでも収入を増やす対応策の一つとして、今回はクレジットカードやポイントを利用した投資信託を販売しているtsumiki証券をご紹介します。
※更新情報は2023年11月6日現在
tsumiki証券ってなにかしら？
エポスカードで投資信託を購入できる証券会社となります。
何がいいのかしら？
私の事例も交えながらご紹介します。
2023年11月6日：ポイントプログラムの変更についてのお知らせ、実績を追加
2023年4月24日：実績を追加
2023年1月28日：実績を追加
2022年11月19日：実績を追加
2022年10月14日：実績を追加
2022年9月17日：実績を追加
2022年6月28日：実績を追加
2021年12月11日：実績を追加
2021年11月10日：実績を追加
2021年10月11日：実績を追加
2021年9月14日：実績を追加
2021年8月11日：実績を追加
2021年7月20日：追加された商品を記載
2021年6月12日初稿
tsumiki証券について下記にご紹介します。
丸井の100％子会社です。
サービスとしてはエポスポイントを使っての投資信託購入とエポスカードを使っての積立投資の2つしか取り扱っていません。
エポスカードの顧客のみに特化した面白い会社です。
取扱商品は5つとなりました。選択肢がそれほどないので迷わなくなっているというのがセールスポイントのようです。追加された「まるごとひふみ15」以外は全て積立NISAの対象商品でありNISA口座での取引も可能です。
上記の中からであれば1つだけでも全てを対象にしても大丈夫です。
tsumiki証券の投資信託は積立の場合、エポスカードでの購入となります。
クレジットカードの通常のポイント付与対象には含まれませんが、年間の利用額としては加算されます。これがエポスゴールドカードとの相性がとてもよい理由です。
通常のポイント付与対象には含まれないと記載しましたが、カード利用とは別途「がんばってるね！ポイント」が付与されます。
1年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.1％
2年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.2％
3年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.3％
4年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.4％
5年目：購入額×がんばってるねポイント付与0.5％
※5年目以降は0.5％で固定
利用額として含まれるので最大毎月5万×12か月＝60万円分は大きなメリットだと思います。
つみたてが開始された月を基準に1年ごとに、年間のつみたて金額×0.1％（初年度）～0.5％（5年目以降）のエポスポイントをプレゼントします。
年2回以上積立をしていると5年目以降は毎年0.5％分のポイントが付与されるので通常利用と同様のポイント還元率となります。
いつもエポスカード・tsumiki証券をご利用いただき、誠にありがとうございます。
エポスカード・tsumiki証券では「こつこつ・長く」つみたてるお客さまを応援するため、エポスプラチナカード・エポスゴールドカードの会員特典「ボーナスポイント」・「ファミリーボーナスポイント」ならびにtsumiki証券の「がんばってるね！ポイント」の集計方法を以下の通り一部改訂いたします。
エポスプラチナ・エポスゴールド会員特典「ボーナスポイント」・「ファミリーボーナスポイント」
※年間のご利用金額に応じてポイントをプレゼントする特典です。
例）エポスゴールドカードの場合：年間50万円以上のご利用で2,500P、年間100万円以上のご利用で10,000P
【改定日】
２０２４年４月１日（月）～
tsumiki証券の「がんばってるね！ポイント」
【改定日】
２０２４年４月１日（月）～
単純に読むと、2024年4月以降はこれまで積み立てた額を引き出すとその時に積み立てたポイント計算分から差し引かれてしまうように見えます。こうなるのであれば、今後引き落としをした年はポイント加算がなくなってしまう可能性もあるので、2024年3月までに一度全額引き出してしまおうと思います。
前述しましたが、サービスとしてはエポスポイントを使っての投資信託購入とエポスカードを使っての積立投資の2つしか取り扱っていません。
とても分かりやすいので初めて購入する人にもおすすめです。
ポイント投資はメニューから選択して購入するだけなのでとても簡単です。投資信託購入時には「目論見書」の閲覧は必須となります。また、ポイント利用は100ポイント以上で「00ポイント」とそもそも記載されているので100ポイントを使う場合には「1」を入力するだけです。
下記では1,000ポイントずつ3商品を購入した画面となります。
ポイントは全く自分のお金が減らないので気軽にできると思います。
クレジットカードでの積立投資は取扱商品を選択し、それに対して毎月いくら積み立てるかの金額設定をします。毎月の投資額設定は最低100円～最高50,000円となります。最高額はtsumiki証券で販売している4商品の合計額となります。また、この積立状況により「がんばってるね！ポイント」の状況がわかります。なお、tsumiki証券で販売している商品は 「まるごとひふみ15」以外 は全て積立NISAでの対象商品となっているので積立NISAでの購入も可能です。
私は積立NISAは楽天証券で利用しているのでtsumiki証券では普通に投資信託の購入となります。
私はエポスゴールドカードを持ったことによりtsumiki証券での積立投資を2021年5月から始めました。原則、毎月5万円のクレジットカード購入とポイント投資をしていくので、これによる実績をご紹介します。
もしかしたら途中で売ることになるかもしれませんがその時はそこで終わりということで・・・
投資の金額規模が「セゾン資産形成の達人ファンド」だけが圧倒できなので評価損益の割合もそれに引っ張られます。しかし、これだけ改善されている中でまるごとひふみ15だけが損失が悪化しているという事実・・・おなじ投資会社の商品である「ひふみプラス」は利益が増えてきて、利益率がアップしてきています。
ひふみプラスが黒字化したのは2021年11月以来です。でもまるごとひふみ15のマイナス10％程度はほとんど改善していません。
がんばってるねポイントの2年目の12か月目が終了したので年間投資金額60万円×0.2＝1,200ポイントが付与されます。3年目は投資額に対して0.3％分のポイント付与となります。
現在クレジットカード払いは24か月なので120万円分となります。評価損益の80,154円だけでなくエポスカードとtsumiki証券を利用していることによるポイント分が37,000円分あるので、現状では120万円の投資に対して9.76％の利益となります。
全体の損益は下記の前回記載より少し利益率が下がっていますが、ひふみの2商品の損失が少し改善されています。クレジットカードでの支払いは105万円（＝21回）なので、ポイント獲得分も含めると利益が55,875円となっています。
100万円台に乗りました！全ての商品が前月より評価額が上がり、先月は赤字になっていましたが合計は黒字になりました。ひふみプラスとまるごとひむみ15もプラスになってくれるといいなと思います。
現在、クレジットカードでの支払いは95万円なので、ポイント分も利益と考えると58,081円のプラスとなっています。
前回の更新から1か月たって5万円投資が増えたのに先月より評価額がマイナスになっています。。。まるごとひふみ１５の△12.4％はいくらなんでもひどいですね・・・セゾン資産形成の達人ファンドも先月はプラスだったものから6.6％も下がってしまっています。ポイント分のみではなく自分で投資した分まで食いつぶす形になってしまっています。長期投資なのでこのまま投資し続けますが（笑）
投資しているアクティブファンドは下げ相場による影響が無茶苦茶大きいです。。。
全ての商品が先月の状態から悪化しています。ひふみの2商品、コモンズ30ファンドは赤字になっています。長期的にプラスになってくれればいいですが。私が現在クレジットカードでの支払いで積み立てている金額は85万円となっています。
アクティブファンドは下げ相場でも頑張ってプラスを保ってほしいです。
前回更新時は赤字でしたが今回は黒字になっています。しかし購入内容を見てみるとひふみの2商品のみ赤字となっている状態です。tsumiki証券で積み立てを始めて16か月目になるので、購入は80万円分となります。差分はポイント投資になるのでエポスゴールドで獲得したポイントでの購入となるので現金のみで支払いをしている人にはもらえないものなのでポイ活による利益が分かりやすいと思います。
とりあえず増減は気にせず積立を続けていきます。
半年ぶりの更新ですが、積み立てを取り崩すことなく続けていました。今年に入ってから一度黒字がありますが、ほとんど赤字状態になります。
久しぶりの更新ですが、赤字が大きくなっています。
気にせずに積み立てを続けます！
ひふみプラスはこれまで黒字でしたが赤字になりました。いまはひふみの2つの商品のみが赤字です。
先月初めて赤字になっていましたが、セゾンさんの頑張りでプラスになっています。
全体収支が初めて赤字になりました。気にせず積立投資を続けていきます。
評価損益が全てプラスになっています。
各商品ごとの内訳ですが、まだ4か月なので動きは小さいです。
まだ期間が短か過ぎて月単位でも日単位でも推移を見る必要さえないですが今後分かりやすくなっていくと思います。
まだ期間が短か過ぎて月単位でも日単位でも推移を見る必要さえないですが今後分かりやすくなっていくと思います。
クレジットカード積立投資は「セゾン資産形成の達人ファンド」のみの購入となります。毎月5万円をずっと購入していきます。
クレジットカード購入は1商品のみとしています。
現時点では下記4商品をポイントで購入し運用しています。今後も100ポイント単位で投資信託を購入していきます。
全商品の動きがわかるように他の4商品をポイント投資で購入しています。
エポスゴールドカードは通常の還元率は0.5％なのでポイ活をおススメするクレジットカードとしては心もとないです。ただし、条件がそろうとこの還元率が向上します。100万円の利用が前提です。
単純な還元率だけでいえば100万円を超えて使っていくと還元率が悪くなっていきます。
ゴールドカード保持者は2親等以内の人を年会費永年無料でゴールドカードへ招待できます。こちらを利用して誰かを招待することをおすすめします。もしその人が全く使わなくても自分が100万円を利用しているとファミリー合算で100万円となっているので、最低1,000ポイントが付与されます。
100万円＝1,000ポイント付与
妻はずっとゴールドだったので早く対応しておけばよかったなと思いました。
tsumiki証券で投資信託を毎月5万円購入すると年間60万円分の利用枠が埋まりますのでお勧めです。
1年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.1％＝600ポイント
2年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.2％＝1,200ポイント
3年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.3％＝1,800ポイント
4年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.4％＝2,400ポイント
5年目：5万円×12か月＝60万円×がんばってるねポイント付与0.5％＝3,000ポイント
※5年目以降は0.5％で固定
私は長期投資としてとらえているのでずっと持ち続けておくつもりですが、投資信託の残高に対してがんばってるねポイントがもらえるのではなく購入額に対してもらえるので、自転車操業的に5万円買ったらすぐに売るということを繰り返すと元手5万円で60万円分の枠を使うこともできるのかなと思います。おススメしませんが・・・
長期投資を前提としてリスクを許容できる範囲の金額で購入すればよいかと思います。
tsumiki証券は存在価値が明確な証券会社となっています。エポスカードをもっていないと意味のない証券会社となりますので tsumiki証券で投資信託を購入したい方はまずはエポスカードの発行が必要になります。積立NISAをまだやっていない人は積立NISA枠での利用でもよいかと思います。
投資信託なので当然リスクはありますが、カード利用によるポイ活も実施できて個人的にはおススメです。
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皆様のためになるような記事を書いていきたいと思います。